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Progetto "Prima Casa"
Cos'è un mutuo È un prestito che la banca fa al cliente per dargli la possibilità di acquistare, costruire o ristrutturare la prima casa. Mutuante: la banca che concede il mutuo. Mutuatario: il cliente che riceve il mutuo. Finanziabilità: corrisponde alla somma che la banca concede al cliente e solitamente arriva all'80% del valore commerciale dell'immobile. Si può finanziare anche il 100% della spesa d'acquisto, valutando comunque che il tasso a carico del mutuatario aumenta con finanziamenti sopra l'80%. Perizia di stima: serve a determinare il valore dell'immobile ed è redatta da un professionista. Ipoteca: è la garanzia che tutela la banca in caso di mancato pagamento del mutuo, solitamente è iscritta per importo doppio rispetto al mutuo. Ammortamento: è il calcolo matematico da cui risulta la rata periodica. Il più diffuso è quello francese. Durata: è il periodo di tempo entro il quale il mutuatario deve restituire alla banca il mutuo e va da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni.
TASSO FISSO O TASSO VARIABILE? Il tasso è la percentuale degli interessi che viene calcolata dalla banca sull'importo pre-stato al mutuatario ed è sempre riferito a parametri ufficiali quali: Euribor: utilizzato per i mutui a tasso variabile IRS: utilizzato per i mutui a tasso fisso Spread: è la remunerazione per la banca e va aggiunta al parametro di riferimento (Euribor o IRS) es. Euribor 3 mesi + Spread. Tasso Fisso: la misura del tasso non cambia mai per tutta la durata del mutuo. Tasso Variabile: la misura del tasso varia nel corso della durata del mutuo in base all'andamento dei parametri ufficiali ai quali risulta collegato (varia il parametro ufficiale e resta fermo lo spread). Tasso d'ingresso: è il tasso d'interesse che viene applicato nel periodo iniziale del mutuo. Commissioni e spese: sono le spese bancarie accessorie alla pratica (istruttoria, perizie, ecc) Rata: è la somma dovuta periodicamente (usualmente con cadenza mensile) alla banca comprensiva di interessi e capitale. Estinzione/riduzione anticipata del mutuo: è possibile ridurre od estinguere anticipatamente il mutuo senza alcuna penale (vale per i contratti sottoscritti dal 2 febbraio 2007). Assicurazione Incendio/Scoppio: è l'assicurazione obbligatoria che la banca richiede per concedere il mutuo. Polizza rischio morte: facoltativa. E' l'assicurazione che copre il residuo debito in caso di morte o elevata invalidità da infortunio. Conto corrente bancario: l'accensione di un mutuo prevede l'apertura di un conto corrente presso la banca mutuante per il pagamento delle rate e per qualsiasi necessità bancaria della famiglia.
QUALI DOCUMENTI BISOGNA PRESENTARE? Sono pochi ed è facile raccoglierli:
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